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標(biāo)題: 錢(qián)牛牛：風(fēng)控不是目的，基于人的畫(huà)像才是目的 [打印本頁(yè)]

作者: 舟帆月帆 時(shí)間: 2017-10-16 16:41
標(biāo)題: 錢(qián)牛牛：風(fēng)控不是目的，基于人的畫(huà)像才是目的
　　風(fēng)控是近年來(lái)金融科技行業(yè)的熱點(diǎn)詞，很多人聚焦在怎么做風(fēng)控，怎么做優(yōu)化等環(huán)節(jié)。但是知名互金科技公司錢(qián)牛牛覺(jué)得個(gè)人授信這件事不僅僅是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，也不僅僅是消費(fèi)場(chǎng)景，而是風(fēng)控+催收兩者結(jié)合。
　　錢(qián)牛�；朔浅６嗑υ诖呤�。他們認(rèn)為在網(wǎng)上借一千塊錢(qián)，兩萬(wàn)塊錢(qián)這類(lèi)人群基本沒(méi)有還不起的，所以貸前更多反欺詐。還的起人群更核心的是比別人更早找到他，最終快速精準(zhǔn)定位他，并且能夠找到他。大數(shù)據(jù)風(fēng)控或者消費(fèi)場(chǎng)景最后真正核心的根源不僅僅是風(fēng)控，而是風(fēng)控+催收。
　　兩層風(fēng)控邏輯和兩層催收邏輯，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域一直有兩套風(fēng)控理念，一套評(píng)分卡，一套IPC，兩種完全不一樣的風(fēng)控方式。
　　IPC是特別不性感的方式，被人們稱(chēng)之為幾乎快要摒棄的一種風(fēng)控方式，因?yàn)榉浅７浅Ｖ�。評(píng)分卡本質(zhì)來(lái)講是有點(diǎn)像大數(shù)據(jù)風(fēng)控的前身，基于信息的收集到總部進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，它是概率游戲。IPC從德國(guó)起源到中國(guó)之后，在中國(guó)一直是平安、包商進(jìn)行主導(dǎo)進(jìn)行IPC驗(yàn)證，完全依賴(lài)于人在線(xiàn)下進(jìn)行交叉驗(yàn)證和打分建數(shù)據(jù)分析和財(cái)務(wù)分析，最終進(jìn)行建模，保證所有層級(jí)審批偏差值不允許超5%。在剛才回到一開(kāi)始的問(wèn)題，錢(qián)牛牛做的事情是針對(duì)目標(biāo)的這類(lèi)人群進(jìn)行綜合授信。一個(gè)人的綜合授信就意味著有不同的需求，有小額的需求，這個(gè)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決。當(dāng)他有5萬(wàn)、8萬(wàn)需求的時(shí)候怎么辦呢？十萬(wàn)塊錢(qián)以上大部分是買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，房產(chǎn)金融就可以解決的，但是十萬(wàn)以?xún)?nèi)的區(qū)間可能就是短期周轉(zhuǎn)，生意周轉(zhuǎn)等等類(lèi)似這樣的需求，總是有這些需求的，怎么滿(mǎn)足呢？
　　錢(qián)牛牛反思如果一個(gè)用戶(hù)有了8萬(wàn)左右需求，大數(shù)據(jù)在這個(gè)環(huán)節(jié)上一定程度是失去作用的。所以當(dāng)超過(guò)五萬(wàn)借款需求的人群，必須做IPC認(rèn)證。就是用大數(shù)據(jù)風(fēng)控收集人不同的特征，建模技術(shù)解決電子數(shù)據(jù)模型，IPC見(jiàn)證點(diǎn)補(bǔ)充驗(yàn)證能力模型，并且堅(jiān)決交叉驗(yàn)證，兩層風(fēng)控之后就完成獲客。
　　雖然錢(qián)牛牛經(jīng)常參與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的論壇，很多人覺(jué)得風(fēng)控是目的，但其實(shí)風(fēng)控只是手段，最終是基于人群，目標(biāo)掌握的這部分年輕人人群的信用畫(huà)像才是我們今天真的目的。有了畫(huà)像，針對(duì)人群的畫(huà)像，有了背后所能夠支持它進(jìn)行畫(huà)像的資金之后，場(chǎng)景只是獲得的手段和應(yīng)用層。所以很多人在說(shuō)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，反而這里要為非大數(shù)據(jù)風(fēng)控正名，錢(qián)牛牛認(rèn)為好的風(fēng)控不僅僅是單一的驕傲，雖然錢(qián)牛牛掌握了大量?jī)?yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)源，數(shù)據(jù)源已經(jīng)給自身帶來(lái)了很多的業(yè)績(jī)，但是仍然不覺(jué)得單一的風(fēng)控是好風(fēng)控，是希望建立的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，通過(guò)人的力量補(bǔ)充好大數(shù)據(jù)風(fēng)控完整的多層次的風(fēng)控模型的建設(shè)，才是錢(qián)牛牛這家公司最終的一個(gè)目標(biāo)的基礎(chǔ)。

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