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標題: 錢牛牛測評：小額資產風險低，合規(guī)安全度較高 [打印本頁]

作者: 云舟凌冬 時間: 2018-1-31 08:39
標題: 錢牛牛測評：小額資產風險低，合規(guī)安全度較高
　　近日，監(jiān)管部門發(fā)布的《關于對互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務開展清理整頓的通知》，要求相關機構7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務的增量，導致某大平臺緊急下架金交所產品，并引發(fā)投資者大量贖回的事件。
　　在監(jiān)管屢屢出手整改之下，互金平臺的合規(guī)和安全始終是行業(yè)最為關注的話題。這不禁讓小編思考，如今互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合規(guī)性怎樣?安全保障如何?投資體驗如何?于是小編針對行業(yè)內一些知名度較高的平臺進行了測評分析，希望能夠給大家提供一些投資參考，以下是錢牛牛相關測評：
　　錢牛牛是由來自騰訊、百度、大眾點評等知名互聯(lián)網(wǎng)公司和國內權威金融機構高管聯(lián)合創(chuàng)辦的互聯(lián)網(wǎng)金融信息撮合平臺，從2014年成立至今，先后獲得三輪融資，成交額近150億，在行業(yè)內小有名氣。
　　一、平臺基本概況：
　　平臺資料顯示，從2014年上線運營至今，錢牛牛共獲得三輪融資，分別為：
　　2014年9月，藍馳創(chuàng)投A輪融資，具體金額不詳。
　　2015年11月，元璟資本領投，藍馳創(chuàng)投跟投千萬級美元B輪融資。
　　2017年1月，京東金融B+輪戰(zhàn)略融資，具體金額未對外披露。
　　官方APP數(shù)據(jù)顯示，截止發(fā)稿，平臺累計投資金額為146 億9380萬6834元，累計投資人次計230萬6246人次。
　　平臺已于2016年3月份分別加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。
　　二、平臺安全保障：
　　小編觀察發(fā)現(xiàn)，在安全保障方面，錢牛牛有以下幾個特點：
　　1)隨著監(jiān)管整治越來越深入，或為更加符合信息中介的身份，錢牛牛已取消風險保障金機制，包括出借人風險互助備用金 &借款人履約互保準備金等。
　　2)平臺已于2016年5月上線恒豐銀行存管系統(tǒng)，實現(xiàn)了用戶資金和平臺自有資金的隔離。
　　3)通過運用獨家大數(shù)據(jù)動態(tài)風控模型，基于真實的借款背景，分析借款人各項狀況，并做詳盡的實地考察和背景調查，從中篩選出優(yōu)質項目，有效降低壞賬發(fā)生風險。
　　4)平臺數(shù)據(jù)傳輸及加密采用銀行級標準，實行三層防火墻隔離系統(tǒng)，具有有效的入侵防范及容災設備，確保賬戶資金和交易數(shù)據(jù)安全。
　　三、產品及相關信息披露：
　　

　　上表由小編根據(jù)平臺項目進行綜合整理，可能存在一定偏差，僅供參考。
　　小編了解到，前文提到的某大平臺下架金交所產品屬迎合監(jiān)管需要。而從錢牛牛資產背景分析來看，其主要采取與一些金融機構進行合作的方式獲得資產，項目均為小額信用貸，無擔保抵押貸，債權構成主要是小額現(xiàn)金貸、小額信用貸和消費信貸，資產標的方面，均符合監(jiān)管所要求的小額標準，無違規(guī)現(xiàn)象。
　　對于投資的項目，平臺后臺系統(tǒng)會將每筆資產進行分拆，打散投資到多個項目當中，以確保小額分散，降低投資風險，從這方面來看，平臺整體合規(guī)性和安全性都比較高。
　　四、平臺投資體驗：
　　注冊充值：錢牛牛早期主攻移動端投資，自今年3月27日之后，平臺上線了官網(wǎng)投資功能，實現(xiàn)了PC端網(wǎng)站、移動APP、微信公眾號網(wǎng)絡全渠道投資模式。注冊比較簡單，僅需填寫手機號，獲取驗證碼，設置登錄密碼即可注冊成功。完成實名認證之后，綁定銀行卡即可進行充值與投資，充值速度基本上是秒到賬。
　　錢牛牛官網(wǎng)注冊頁面
　　項目投資：不同項目的撮合速度則不一樣，靈活寶相對較慢，官方APP顯示，近七日平均等待時間為5小時，小編7月21日15點投資了1000元試水，晚上20點顯示撮合成功。對此，小編也曾向客服咨詢，客服解釋為：“用戶買入過多，資金出借需求大于借貸需求，因此出現(xiàn)了撮合較慢的情況。”不過，這也從側面反映出平臺堅持精選優(yōu)質資產提供給用戶，絕不用劣質資產充數(shù)以及堅決不設資金池的態(tài)度，雖犧牲了一些用戶體驗，但安全性更有保障。而升息寶及靈通寶類產品撮合速度很快，基本是秒成功。
　　債權轉讓：如果需要退出投資，用戶可選用債權轉讓的方式獲得資金退回。從APP信息來看，系統(tǒng)開放當日起5天內預約轉讓，每天設置一定的預約額度，轉讓額度暫時約滿，可預約下一天，但系統(tǒng)會自動留出部分額度在當天釋放。需要注意的是，普通用戶及VIP1級用戶在鎖定期內不可提前轉讓非靈活寶產品，而新手寶轉讓日期不可大于鎖定期。
　　錢牛牛APP預約頁面詳情
　　余額提現(xiàn)：債轉成功的項目，資金將退還至賬戶余額，用戶可通過賬戶余額進行提現(xiàn)到銀行卡的操作，官方宣傳為2小時內到賬，小編親測發(fā)現(xiàn)，平均5分鐘即可提現(xiàn)成功，速度還是不錯的，且提現(xiàn)完全免費。
　　五、測評總結：
　　1、平臺合規(guī)性較高，應監(jiān)管要求積極配合整改，取消風險保障金機制，堅持小額模式，上線銀行存管系統(tǒng)等。
　　2、安全保障方面做得也比較好，采取小額分散機制，打散投資資金，保障用戶資金安全，且注重用戶信息安全和隱私。
　　3、充值、債轉、投資、提現(xiàn)等操作均較流暢，產品基本能滿足用戶投資需求，平臺總體用戶體驗比較好。
　　4、信息披露還待加強，希望更加透明，讓投資者更放心。
　　總體上講，錢牛牛無論在安全合規(guī)方面還是用戶體驗方面在業(yè)內都算靠前，而其平臺的靈活寶、升息寶和多種靈通寶產品分別能夠滿足用戶活期、短期及中長期等不同投資需求，所以小編給予平臺安全合規(guī)星級為四星半評價，投資性價比四星半評價。

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