錢牛牛CTO胡亮：金融科技應(yīng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)

云舟凌冬

　　前不久，錢牛牛CTO胡亮受邀參加一本財(cái)經(jīng)主辦的科技賦能.金融覺醒——2017智慧金融年度峰會(huì)，并在峰會(huì)主旨演講環(huán)節(jié)，以《金融科技—抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)》為主題，圍繞金融科技發(fā)展的當(dāng)前現(xiàn)狀、未來趨勢及可能面臨的挑戰(zhàn)，進(jìn)行了精彩的演講分享。
　　胡亮說，當(dāng)前我國金融科技正處于蓬勃發(fā)展時(shí)期，相比于西方國家金融科技被定義為覆蓋傳統(tǒng)體系的遺漏客戶和市場縫隙的補(bǔ)充角色，我國金融科技不僅與傳統(tǒng)金融互為補(bǔ)充，而且作為一種新興的金融形態(tài)而獨(dú)立存在。更為重要的是，不同于傳統(tǒng)金融重資金資產(chǎn)的金融模式，金融科技是一種輕金融重技術(shù)的科技化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)物。
　　移動(dòng)支付的蓬勃發(fā)展刷新了人們對(duì)支付的認(rèn)知和習(xí)慣。“對(duì)于生活在一線城市的人而言，出門不帶錢包已是常態(tài)，而如果與國外相比，中國這個(gè)常態(tài)已在世界上遙遙領(lǐng)先。從實(shí)際數(shù)據(jù)來看更為驚人，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2016年中國移動(dòng)支付總金額達(dá)到了157.55萬億人民幣的規(guī)模。而公開數(shù)據(jù)顯示，美國2016年各個(gè)GDP總額折合人民幣是128萬億左右。也就是說，中國去年通過手機(jī)支付的總量已經(jīng)超過了美國的GDP的總量。更為重要的是，移動(dòng)支付不僅完成了對(duì)生活的普及，它還讓交易變得可追溯，使所有的交易都能夠變成數(shù)據(jù)沉淀起來�！�
　　同時(shí)，胡亮提到，隨著比特幣誕生而發(fā)展起來的區(qū)塊鏈技術(shù)，以其數(shù)字化登記的形式締造了去中心化的清算流程和分布式記賬方法。事實(shí)上，在銀行之間的聯(lián)合放款和在供應(yīng)鏈金融帳戶監(jiān)管與交易的追溯里，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)開始起到許多關(guān)鍵性的作用。如今，在金融科技主導(dǎo)之下，區(qū)塊鏈以其數(shù)字化的場景逐漸滲透到人們生活的方方面面，并正構(gòu)建著以金融服務(wù)、醫(yī)療健康、文化娛樂、社會(huì)管理及物聯(lián)網(wǎng)、通信等多個(gè)板塊為中心的區(qū)塊鏈應(yīng)用生態(tài)圈，引導(dǎo)著信用革命的到來。
　　此外，人工智能的興起和應(yīng)用使金融服務(wù)更加便捷，推動(dòng)著金融生態(tài)的智能化和普惠化發(fā)展�！巴ㄟ^人工智能技術(shù)進(jìn)行個(gè)人授信，幫助征信白戶完成信用積累，這是人工智能在金融領(lǐng)域的主要應(yīng)用之一。”胡亮分析指出，“傳統(tǒng)金融授信主要針對(duì)用戶強(qiáng)因果數(shù)據(jù)信息進(jìn)行人工審核與驗(yàn)證，不僅耗費(fèi)較多的時(shí)間和人力，同時(shí)許多缺乏強(qiáng)因果數(shù)據(jù)的征信白戶則被排除在外。而智能授信主要通過弱特征數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行畫像分析，能夠高效、精準(zhǔn)的為用戶提供授信服務(wù)，并使金融服務(wù)覆蓋范圍更深廣�！�
　　移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能等科技介入，使金融發(fā)展呈現(xiàn)更加智能化、智慧化和普惠化的發(fā)展趨勢，幫助更多征信白戶突破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)技術(shù)限制，獲得金融服務(wù)，改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)不夠深入和下沉的現(xiàn)狀。
　　不過，胡亮強(qiáng)調(diào)，金融科技高速發(fā)展的同時(shí)，也可能存在一些問題，比如，隨著我們對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高頻使用，我們的隱私數(shù)據(jù)被記錄的也越來越多，一旦數(shù)據(jù)采集不當(dāng)則有可能引發(fā)個(gè)人隱私信息的泄露；人工智能時(shí)代的技術(shù)方式跟人腦的思考方式有很多不同，許多算法的復(fù)雜程度已經(jīng)超過了人腦的理解范圍，如果技術(shù)發(fā)生失控，根本沒有辦法了解它內(nèi)在的運(yùn)行機(jī)制；此外，技術(shù)發(fā)展非�？�，而監(jiān)管、法律總具有滯后性，如何讓監(jiān)管能夠跟上數(shù)據(jù)、技術(shù)進(jìn)化的腳步，也是需要監(jiān)管和所有的從業(yè)者共同來探討的一個(gè)話題。
　　所以，金融科技發(fā)展要堅(jiān)持適度原則，保持創(chuàng)新速度與安全發(fā)展的平衡，才能實(shí)現(xiàn)金融科技的長期可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。