信聯(lián)共享將終結行業(yè)多頭共債

云舟凌冬

　　11月底，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭組建市場化個人征信機構，即“信聯(lián)”，并且收編芝麻信用、騰訊征信、考拉征信、前海征信、中誠信征信、鵬元征信、中智誠征信、華道征信8家首批個人征信牌照試點機構。在股權結構上，互金協(xié)會既是行業(yè)代表也是發(fā)起單位。
　　信聯(lián)意在為央行征信系統(tǒng)補充，主要服務對象為互聯(lián)網(wǎng)金融個人借貸業(yè)務機構，且數(shù)據(jù)共享。這一年，隨著互金行業(yè)蓬勃發(fā)展的還有監(jiān)管和合規(guī)這兩個關鍵詞，其中以對于現(xiàn)金貸、消費金融等網(wǎng)貸平臺的把控和監(jiān)管最為嚴厲，關鍵原因則在于多頭借貸、借新還舊的現(xiàn)象屢禁不止。而信聯(lián)的正式籌建，不難看出國家對推動行業(yè)合規(guī)嬗變的決心。
　　無獨有偶，12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯(lián)合印發(fā)了《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》（下稱《通知》）。其中第六點第二條提到：各地應引導轄內(nèi)相關機構充分利用國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺，防范借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。
　　《通知》下發(fā)之后，已有貸上錢、向錢貸與用錢寶等多家業(yè)內(nèi)頭部平臺集體宣布擁抱監(jiān)管政策。且貸上錢等部分平臺表示將積極維護社會信用體系，高度參與失信信息共享與聯(lián)合懲戒工作，并通過與多家持牌金融機構和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位合作的方式，向央行個人征信系統(tǒng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺進行用戶逾期數(shù)據(jù)上傳。
　　值得關注的是，有媒體報道，信用信息共享平臺與信聯(lián)或將打通。央行征信系統(tǒng)代表一個人的個人信用，如果產(chǎn)生不良，輕則影響其在銀行以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融機構的借貸，重則其出行、購房甚至連子女讀書、就業(yè)都會受到限制。互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺是信聯(lián)的重要組成部分，惡意逾期的用戶數(shù)據(jù)將被上傳至該平臺并被多家機構共享。
　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，信聯(lián)和信用信息共享平臺的建立與打通，不僅有利于解決行業(yè)目前多頭共債、惡意逾期等問題，更有助于防范互聯(lián)網(wǎng)金融機構的風險，降低機構的成本，從而使得借款人的借貸成本也能有所下降。而隨著信聯(lián)和信用信息共享平臺的建立，與貸上錢、向錢貸、用錢寶等多家公司的共同推進和參與，我國的信用體制建設也將逐步完善，信息壁壘打通指日可待。