貸上錢積極擁抱監(jiān)管政策，助力行業(yè)合規(guī)化發(fā)展

云舟凌冬

　　12月份，監(jiān)管層發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）其中，《通知》在第六點(diǎn)第二條提到：各地應(yīng)引導(dǎo)轄內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)充分利用國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺，防范借款人多頭借貸、過度借貸。各地應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)借款人依法履行債務(wù)清償責(zé)任，建立失信信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。
　　也就是說，監(jiān)管整頓不僅僅只針對現(xiàn)金貸平臺，對借款人也有一定的約束，而對于多頭借貸、過度借貸以及逾期不還的失信者，監(jiān)管鼓勵行業(yè)聯(lián)合起來，構(gòu)建信用信息共享平臺，并建立失信信息公開和聯(lián)合懲戒制度，使得失信者一處失信、處處受限。
　　為此，作為現(xiàn)金貸行業(yè)頭部平臺之一，貸上錢通過對接各大征信機(jī)構(gòu)，幫助用戶建立信用歷史，促進(jìn)社會信用體制的建設(shè)：
　　信用信息共享平臺：據(jù)介紹，貸上錢一直堅(jiān)持與持牌金融機(jī)構(gòu)及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位進(jìn)行合作。當(dāng)前已正式通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位，向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺進(jìn)行用戶數(shù)據(jù)上傳，包括用戶逾期數(shù)據(jù)和不良等數(shù)據(jù)，而該平臺正是未來“信聯(lián)”數(shù)據(jù)庫的重要數(shù)據(jù)來源。
　　央行個(gè)人征信系統(tǒng)：另外，貸上錢也通過與多家持牌金融機(jī)構(gòu)合作的方式，向央行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行用戶逾期數(shù)據(jù)呈報(bào)。也就是說，所有貸上錢借款人如有惡意逾期，逾期數(shù)據(jù)將進(jìn)入央行征信系統(tǒng)，未來個(gè)人信用必將大受影響。
　　對于借款用戶來說，如在貸上錢平臺進(jìn)行借款，所有信用記錄則將在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺和央行個(gè)人征信系統(tǒng)留下記錄，而一旦有逾期行為，未來很可能會造成貸款、信用卡被拒，找工作、出國也會受到影響，甚至連住宿、出行、子女讀書上學(xué)、買房買車等正常生活也會造成重大影響。
　　引互聯(lián)網(wǎng)仲裁進(jìn)一步遏制失信行為 促進(jìn)社會信用體制完善
　　眾所周知，對于小額現(xiàn)金貸行業(yè)來說，線下催收成本過高，線上催收效果不甚明顯，如若借助法律手段，較高的訴訟成本、復(fù)雜冗長的判決流程又是一大障礙。
　　不過，如今市面上已有多家仲裁機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)仲裁業(yè)務(wù)。許多現(xiàn)金貸平臺在運(yùn)用多種合法合規(guī)方式進(jìn)行催收依然無法回收款項(xiàng)時(shí)，仲裁便成了解決平臺與借款用戶間借貸糾紛的重要法律方式之一。
　　而已接入多家征信機(jī)構(gòu)的貸上錢，在互聯(lián)網(wǎng)仲裁還未盛行之時(shí)，就已先行一步，引入互聯(lián)網(wǎng)仲裁對失信行為進(jìn)行進(jìn)一步遏制，在助力社會信用體制構(gòu)筑方面大有可為。
　　筆者了解到，由仲裁機(jī)構(gòu)通過仲裁出具的裁決書同樣具有法律效力，與法院判決書具有相同的強(qiáng)制執(zhí)行力，現(xiàn)金貸平臺拿到具有法律效力的裁決書后，作為申請執(zhí)行人可以向被執(zhí)行人(借款人)住所地或財(cái)產(chǎn)所在地的中級人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。
　　更為可喜的是，相比于傳統(tǒng)訴訟方式和判決流程，互聯(lián)網(wǎng)仲裁有不受地域限制、一裁終局、不公開審理的特點(diǎn)，與目前消費(fèi)金融、現(xiàn)金貸、信用卡等逾期標(biāo)的小、逾期數(shù)量大等特點(diǎn)天然匹配，通過批量裁決可以大大節(jié)省處置費(fèi)用，提升貸后處置效率。
　　也就是說，對于惡意逾期的老賴用戶，貸上錢平臺在采取互聯(lián)網(wǎng)仲裁模式之后，一旦拿到仲裁裁決書，便可在極短時(shí)間內(nèi)，通過法院對老賴用戶進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，有效防范老賴用戶的惡意逾期和拒絕還款行為。而在貸上錢這種積極促進(jìn)行業(yè)合規(guī)化發(fā)展的頭部平臺帶領(lǐng)之下，中國社會信用體制將會更加完善。
　　最后，筆者也再此提醒廣大借款用戶，通過網(wǎng)貸平臺借款需按時(shí)還款，切勿心存僥幸故意逾期，尤其是在已對接各大征信機(jī)構(gòu)和采取多種方式進(jìn)行文明催收的平臺借款，一旦逾期不還，極有可能留下信用污點(diǎn)，影響未來生活，嚴(yán)重者還將被追究刑事責(zé)任。